Hindi Lahat ng Mga Libreng Credit Report ay Nilikha Pantay

Kahit na ang karamihan sa mga TV na pinapanood ko ay naitala, at sinusubukan kong mag-fast forward sa pamamagitan ng mga ad, ako pa rin ang panonood ng ilang mga patalastas ngayon at pagkatapos. At isa sa mga kampanya na napansin kong karamihan sa taong ito - posibleng isang tanda ng mga oras - ay para sa FreeCreditReport.com. Siguro nakita mo ang mga ad, masyadong; Nagtatampok ang lahat ng ito ng isang banda na may mga miyembro sa iba't ibang mga costume na oddball at isang cute na mang-aawit na nagmamay-ari ng mga nakakaakit na jingle na humihimok sa iyo na alagaan ang iyong credit rating sa pamamagitan ng pagkuha ng mga ulat mula sa site. Narito ang isa sa mga FreeCreditReport na mga ad.

Ang problema ay, ang FreeCreditReport.com ay hindi ang lugar upang pumunta para sa mga libreng credit ulat na ang pederal na batas ay nagbibigay sa iyo ng makatanggap ng isang beses sa isang taon mula sa bawat isa sa tatlong pangunahing consumer credit-reporting companies (Equifax, Experian, at TransUnion). Ang programang iyon ay hinahawakan sa AnnualCreditReport.com. Ang FreeCreditReport.com ay magpapadala sa iyo ng mga ulat, ngunit pagkatapos lamang mag-sign up ka para sa isang "free trial membership" sa serbisyo ng Triple Advantage Credit Monitoring nito, na nagkakahalaga ng $ 15 sa isang buwan.

Ang serbisyo ay nangangako upang alertuhan ka sa anumang aktibidad na may kaugnayan sa ang iyong credit rating, kasama na ang sinuri nito. Para sa karamihan ng mga tao, ang uri ng paglilingkod ay labis na sobra. At habang maaari mong maiwasan ang mga singil sa pamamagitan ng pagkansela ng iyong pagiging miyembro sa loob ng isang linggo ng pag-enroll, ito ay isang abala na hindi mo na kailangang pumunta sa pamamagitan lamang upang makuha ang mga ulat na nag-aalok ng AnnualCreditReport.com nang libre.

Sa pagiging patas, FreeCreditReport.com (na kung saan ay pag-aari ng isang subsidiary ng Experian) ay kinikilala sa home page nito na hindi ito ang programa na inuutos ng pamahalaan, at ang site ay nagbibigay ng isang link sa AnnualCreditReport.com. Ngunit ang Federal Trade Commission ay nagsimula sa isang kampanyang pang-edukasyon na naglalayong labanan ang apoy na may apoy, na gumagawa ng sarili nitong mga video sa pagmamanipula sa mga ad ng FreeCreditReport.com.

Tulad ng mga patalastas ng FreeCreditReport, nagtatampok ang mga video ng FTC ng jingles ng pagkanta ng banda, ngunit sa karagdagan sa pagrekomenda ng AnnualCreditReport, isasama nila ang swipes sa kumpetisyon. Isang halimbawang liriko: "Mag-ingat sa iba, laging mayroong isang catch, inaangkin nila na libre, ngunit naka-attach ang mga string."

Dahil ang mga fed ay walang badyet upang ilagay ang parodies sa TV, gayunpaman, upload ang mga ito sa YouTube. Madali mong makita ang mga ito sa pamamagitan ng paggawa ng paghahanap para sa mga video ng AnnualCreditReport.com.

Ang FTC ay nagsasagawa rin ng isang matigas na pagtingin sa mga kumpanya na nangangako upang matulungan ang mga tao na ayusin ang kanilang kredito. Kamakailan lamang, ang ahensiya ay nagsampa ng mga singil sa New Jersey federal court laban sa pitong mga kaugnay na kumpanya, na nagpapalagay na sila ay nangako na tanggalin ang negatibong impormasyon mula sa mga ulat ng credit ng mamimili, na sinisingil ng mga customer hanggang sa $ 2000 (kabilang ang $ 300 nang maaga) para sa serbisyo, at nabigong magbigay ng nakasulat na pagsisiwalat kinakailangan ng batas.

Ang isang paghahanap sa Web para sa pagkumpuni ng credit ay gumagawa ng maraming mga resulta, kabilang ang mga ad mula sa iba't ibang mga kumpanya at mga kumpanya ng batas. Ngunit sinasabi ng FTC na ang mga nangangako na alisin ang mga negatibong impormasyon (mga pagkabangkarote, hatol, lien, late payment) mula sa iyong credit report ay maaaring maging mga pandaraya, lalo na kung ang mga up-front fee ay kasangkot (laban sa batas na singilin para sa credit-repair service hanggang sa ito ay ginaganap).

Ang Web site ng FTC ay isang napaka-nakakatulong na pahina tungkol sa pag-aayos ng kredito na hindi lamang tumutukoy sa mga karaniwang palatandaan ng mga pandaraya sa pag-aayos ng kredito ngunit nag-aalok din ng gabay sa mga naaangkop na batas at pag-aayos ng credit sa iyong sarili. Bukod sa mga paunang pagbabayad, ang mga pulang bandila ay kasamang kabiguan ng isang kumpanya upang ipaalam sa iyo ang iyong mga karapatan at mga aksyon na maaari mong kunin ang iyong sarili nang libre; mga rekomendasyon na hindi ka nakikipag-ugnay nang direkta sa tatlong pangunahing credit-reporting companies; nangangako na alisin ang tumpak na impormasyon mula sa iyong ulat; mga mungkahi na sinubukan mong lumikha ng isang bagong pagkakakilanlan ng kredito sa pamamagitan ng pag-aaplay para sa isang Employer Identification Number na maaari mong gamitin sa halip ng iyong numero ng Social Security; at mga rekomendasyon na pinagtatalunan mo ang tumpak na impormasyon sa iyong ulat.

Ang pagkuha ng ilan sa mga hakbang na ito ay maaaring mapunta sa bilangguan: Pagsisinungaling sa isang loan o credit application, mali ang iyong numero ng Social Security, at ang pagkuha ng Employer Identification Number sa ilalim ng false pretenses ay lahat ng federal na krimen. Kung naniniwala ka na ikaw ay biktima ng isang credit-repair company, mag-file ng reklamo, alinman sa ftc.gov o sa pamamagitan ng walang bayad na numero ng FTC, 877 / 382-4357.

Ngunit bago mo ipagtanggol ang isang credit-repair company, isaalang-alang ang paggawa ng kung ano ang maaari mong sa iyong sarili. Kung hindi nagbabayad ng barya, maaari mong i-dispute ang mga pagkakamali o mga lumang item sa iyong libreng mga ulat ng credit sa pamamagitan ng pagkontak sa kumpanya na nagbigay ng ulat, pati na rin sa pagpapaalam sa kumpanya na naglaan ng pinagtatalunang impormasyon. Ang Web site ng FTC ay may kahit isang sample dispute letter upang tulungan ka. Kahit na hindi ipinagkaloob ang iyong kahilingan, maaari mong hilingin sa iyo na ang isang pahayag ng iyong pagtatalo ay isasama sa iyong file upang makita ng iba ang iyong punto ng view.

Kung nagpasya kang magtrabaho kasama ang isang organisasyon ng pagkumpuni ng kredito, siguraduhin na ito ay nagbibigay sa iyo ng isang kopya ng iyong mga karapatan (ang kumpanya ay dapat na gawin ito sa ilalim ng pederal na batas) at isang nakasulat na kontrata, na dapat mong basahin nang mabuti. Hindi bababa sa dapat itong tukuyin ang mga tuntunin ng pagbabayad (muli, walang kinakailangang pagbabayad sa up-front), mga detalye kung anong mga serbisyo ang gagawa ng kumpanya, kung gaano katagal dapat gawin ang mga serbisyo upang maisagawa, anumang garantiya na ginawa sa mga materyales sa marketing, at ang buong pangalan at address ng negosyo ng kumpanya.

Anuman, huwag asahan ang mga himala: Tanging ang oras ay maaaring alisin ang negatibong ngunit tumpak na impormasyon mula sa iyong credit report