Pagkakaiba sa pagitan ng mga paraan upang maglipat ng pera sa online (neft, rtgs, imps

Noong nakaraang linggo, marami sa mga pangunahing Bangko sa India ang inihayag ng isang pagpatay sa mga bagong singil na ibibigay sa mga customer kapag tinatawid nila ang kanilang naayos na bilang ng mga transaksyon (pagdeposito at pag-alis) sa pamamagitan ng ATM o over-the-counter sa mga sanga. Malinaw na ayaw ng mga Bangko na madalas kang dumalaw sa mga sanga at nais nilang yakapin mo ang digital banking. Matapos ang Demonetization, ang digital banking at pagbabayad ay masigasig na itinulak sa lahat ng dako.

Mula sa mga malalaking tindahan ng tingi, ang mga restawran hanggang sa mga maliliit na nagbebenta ng lakad, ang lahat ay yumakap sa kagustuhan ng Paytm & Mobikwik. Ang Pamahalaan ay nasa buong singaw din, na nagpapalabas ng mga insentibo tulad ng mga masuwerteng draw at cash back para sa pagsulong ng mga digital na pagbabayad. Ngayon sa partikular ay makikita natin kung ano ang magkakaibang mga pamamaraan sa pagbabayad online sa kamay at ang pagkakaiba sa pagitan nila.

Ang Mga Pagpipilian sa Diverse

Ngayon kung may gustong maglipat ng pera, marami siyang pagpipilian sa digital. Maaaring magamit ng isa ang NEFT para sa mga pagbabayad hanggang sa 2 lakhs, ang IMPS ay nagbibigay ng isang 24 × 7 serbisyo o ang bagong ipinakilala na UPI para sa mga maaaring matandaan ang mga address ng @ - madali sa mga numero. Ngunit ano ang pagkakaiba sa kanila? Ang napakaraming mga pagpipilian na magagamit ay nakakalito at may mga pangalan tulad ng AEPS, BHIM & RTGS hindi nila ito kadali. Magsisimula kami sa pamamagitan ng pagkaalam kung ano ang lahat ng iba't ibang mga pagpipilian na magagamit para sa pagkuha ng pera mula sa point A hanggang B, na digital.

Bukod sa itaas ay mayroong mVisa para sa mga VISA cards, Moneysend para sa Maestro / Mastercard cards at pagiging wastong eWallet solution tulad ng Paytm, Freecharge at marami pa. Ngunit ang anim sa itaas ay ang mga opisyal na pinatatakbo ng National Financial Corporation ng India, isang katawan ng gobyerno para sa pagbuo, pagpapanatili at pagsubaybay ng mga digital na pagbabayad sa India. Sa anim, ang NEFT at RTGS ang pinakaunang mga serbisyo ng operating mula noong unang bahagi ng 2000s. Ang IMPS ay ipinakilala noong 2011, ang AEPS noong 2014 at UPI kamakailan noong 2016. Kaya't makita ang mga detalye at pagkakaiba ng bawat isa.

Ang Mga Pagkakaiba: NEFT vs RTGS

Sa lahat ng anim na serbisyo, ang NEFT & RTGS ang pinakauna at pati na rin ang gulugod para sa iba pang mga pamamaraan ng digital transfer. Marami sa iba pang mga serbisyo tulad ng IMPS at AEPS ay umaasa sa RTGS na ginagamit para sa pag-areglo ng net sa pagitan ng mga bangko sa pagtatapos ng araw. Ang buong pag-andar ng backend ay medyo kumplikado kaya iwanan ko iyon sa larawan. Kung interesado kang malaman ang higit pa maaari kang magtungo sa site ng NPCI. Ang larawan sa ibaba ay nagbibigay ng pagkakaiba sa pagitan ng dalawa.

Para sa mga asterisk, ang mga NEFT transaksyon ay maaaring minsan maantala dahil sa pagproseso ng batch o kung ang pagpasok ay ginawa na lampas sa oras ng pag-cut-off, kung saan ito ay maaalis sa susunod na araw. Sa kabilang banda ang mga transaksyon ng RTGS ay isinasagawa nang paisa-isa at sa gayon ay agad silang maalis. Ngunit pareho ang mga ito ay may mga disbentaha. Una, kailangan mong magparehistro para sa Internet Banking kasama ang iyong bangko (kung sakaling ayaw mong bisitahin ang sangay). At pangalawa kailangan mo ang IFSC code ng bank account ng tatanggap. Parehong mga drawback na ito ay maaaring magdulot ng isang problema para sa isang tao na hindi na digital na mahusay.

Cool Tip: Mangangaso pa rin para sa Cash? Ang mga app na ito ay makakatulong sa iyo na makahanap ng isang nai-load na ATM malapit sa iyo.

Ang Mga Pagkakaiba: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: Ipinakilala ang IMPS upang tulungan ang mga maliliit na pagbabayad at paglilipat gamit ang mga telepono sa pamamagitan ng mobile banking app ng Bangko.

Pangunahing tampok ay ang mga paglilipat ay maaaring gawin gamit ang mga mobile number at isang MMID (Mobile Money Identifier) code.

Ang code na ito ay itinalaga sa pares ng numero ng mobile number ng iyong account. Ang MMID na ito ay naiiba para sa iba't ibang mga account kahit na ang parehong mobile number ay nakarehistro para sa parehong mga account. Maaari ka ring magpadala ng pera gamit ang lumang numero ng Account + IFSC code combo. Para sa pag-avail ng serbisyo na kailangan mong magparehistro sa iyong bangko para sa pag-activate ng pasilidad ng mobile banking, kung saan bibigyan ka ng isang natatanging MMID. Hindi tulad ng NEFT & RTGS, gumagana ang IMPS ng 24 × 7, kahit na sa mga pista opisyal.

AEPS: Ang pasilidad na ito ay pangunahing naglalayong sa mga lokasyon sa kanayunan, kung saan ang mga tao ay hindi na digital na bumasa't sumulat o marunong magbasa. Tulad ng bawat pahina ng NPCI, ang isa ay maaaring maglipat ng pera sa numero ng Aadhar, na naka-link sa bank account. Ang AEPS ay walang app at gumagana lamang sa pamamagitan ng POS machine. Kasalukuyan lamang ang isang bilang ng mga Bangko ay sumusuporta sa AEPS at hindi ka makakarating dahil ito ay higit sa lahat para sa mga kanayunan.

* 99 #: Ang serbisyong ito, muling naglalayong sa populasyon ng kanayunan, na karamihan sa kanila ay walang koneksyon sa Internet, ay gumagana sa GSM. Gumagana ito sa tinatawag na USSD (Unstructured Supplement Service Data). Ang USSD ay sistema na nagpapadali ng komunikasyon sa teksto sa pagitan ng isang mobile phone at aplikasyon sa Internet.

Ito ang pinaka-maraming nalalaman serbisyo sa lahat.

Hindi ito nangangailangan ng anumang app o kahit na koneksyon sa internet. Maaari mong gamitin ang serbisyo sa pamamagitan ng pagdayal * 99 #. At sinasabi kong maraming nagagawa dahil nag-aalok ito ng paglilipat ng pera sa pamamagitan ng apat na paraan, tulad ng ipinakita sa tsart ng paghahambing. Maaari ka ring magparehistro para sa serbisyo nang hindi binibisita ang bangko, sa pamamagitan ng pagbuo ng iyong MPIN gamit ang huling 6 na numero ng iyong debit card + Pag-expire ng MM / YY & OTP na ipinadala sa iyong mobile number.

UPI: Ito ang pinakabagong serbisyo na inilunsad noong 2016, muli upang itulak ang mga digital na pagbabayad at pagbabangko. Kung nakikita mo ang iba pang mga pamamaraan, isang account number / mobile number at ilang uri ng code ay kinakailangan upang magsagawa ng paglipat.

Ito ay isa sa mga hadlang dahil hindi lahat ay naaalala ng kanilang mahabang bank account.

Upang matugunan ang problemang ito, ang UPI ay nakasalalay sa @ -address na hindi malilimutan at hindi ito nakatali sa anumang partikular na app ng bangko. Maaari kang magkaroon ng higit sa isang address ng UPI na naka -link sa parehong bank account.

Halimbawa, gumagamit ako ng bulsa mula sa ICICI & Canara Bank's Empower app. Parehong may ibang mga address sa UPI na nakatali sa aking Bank of Baroda account. Ang bentahe nito na hindi ka naka-lock sa app ng iyong Bank na hindi binuo at dinisenyo ng pinakamahusay sa mga developer. Ang BHIM ay, tulad ng maaaring nahulaan mo, isang UPI app na hindi nakatali sa anumang partikular na bangko.

Nasaan ang Pagkakatugma sa Damit sa Larawan?

Ang mga dompet ay buong iba pang nilalang. Tulad sila ng mga mini account kung saan maaari kang magdagdag ng limitadong pera at makipag-transaksyon sa iba gamit ang parehong pitaka. Ang pagkuha ng Paytm halimbawa, ang sinumang maaaring mag-sign up para sa isa nang walang anumang katibayan ng ID. Maaari kang magdagdag o maglipat ng pera mula dito ngunit hindi pisikal na bawiin ito. Gayundin ang mga pitaka ay hindi nangangailangan ng mga account sa bangko.

Ang mga bangko ay mayroon ding kanilang mga nakatayo na application ng pitaka tulad ng SBI Buddy ng State Bank of India at ICICI Bank's Pocket, na kung saan ay mas advanced at nag-aalok ng mga tampok tulad ng isang Virtual Debit card & Contact-less (NFC) na pagbabayad.Currently maaari kang mag-load ng hanggang Rs. 20, 000 / - sa isang pitong Non-KYC. Upang madagdagan ang limitasyong ito (sa Rs. 1, 00, 000 / -) kakailanganin mong i-scan at mag-upload ng isang ID at patunay na Address tulad ng PAN card, Aaadhar card atbp kasama ang serbisyo ng pitaka. Marami sa mga dompetang nagbibigay-daan sa iyo upang ilipat ang pera sa isang bank account sa pamamagitan ng pagbibigay ng numero ng account at code ng IFSC.

Upang maisumite ito, ang mga pitaka ay pangunahing ginagamit para sa mga maliliit na pagbabayad tulad ng mga bayarin, recharge o sa isang third party tulad ng isang tindera ng pagkain. Sa hinaharap ng isang mas malalim na pagsasama sa pagitan ng iyong bank account at pitaka ay malamang na mangyari. Sa kasalukuyan ang mga doble na bentilasyon ay nag-aalok ng iba pang mga pamamaraan ay hindi ka nangangailangan ng isang bank account na gumamit ng isa at itali-up sa iba't ibang mga mangangalakal para sa cashback at mga diskwento.

Pagwawakas ng Kaisipan

Napakatagal pa rin namin upang magpatuloy sa landas sa walang cash na ekonomiya. Habang ang demonyetisasyon ay nagbigay ng tulong, ang epekto ay naramdaman lamang sa mga lunsod o bayan at lungsod. Ang isang malaking swathe ng populasyon sa kanayunan ay umaasa pa rin sa cash. Ang Digital Banking ay tatagos lamang sa mga lugar sa kanayunan kung ang tamang imprastraktura sa lugar. Ang mabuting pagkakakonekta sa network, sapat na madaling maunawaan ang murang mga smartphone at app para sa isang taong limitado ang pagbasa at kinakailangan. Ang UPI & BHIM ay isang hakbang sa isang tamang direksyon ngunit naramdaman nila ang kalahating lutong. Pag-asa nating umunlad ang sitwasyon. Kung mayroon kang anumang mga saloobin o pagtingin mangyaring ibahagi sa amin sa pamamagitan ng mga komento. Maligayang Paggastos !!